Podstawową potrzebą firm z sektora usług finansowych jest dynamiczne wdrażanie nowych procesów, które pozwalają sprostać wymaganiom szybkiego wprowadzania na rynek kolejnych produktów, zapewnienia wysokiej jakości obsługi i zgodności z przepisami.

Zadania te muszą być realizowane w środowisku o wzrastającej złożoności. Instytucje finansowe oferują obecnie szeroki zakres produktów i usług z dziedziny bankowości, ubezpieczeń i zarządzania aktywami. Działają na globalnym rynku, na którym nie obowiązują granice. Ich klienci stają się coraz bardziej mobilni i wymagający. Do wzrostu złożoności i kosztów przyczyniają się też wzmagający się nadzór prawny oraz nowe zasady ładu korporacyjnego. W sektorze trwają też nadal procesy konsolidacji, fuzji i przejęć.

Wszystkie te przyczyny sprawiają, że skuteczne zarządzanie złożonością i zmianami jest kluczowym czynnikiem decydującym o osiągnięciu sukcesu. Znaczące korzyści uzyskają ci, którzy najbardziej efektywnie zautomatyzują i usprawnią swoje funkcjonowanie. Kluczem do skuteczności jest obecnie, bardziej niż kiedykolwiek, integracja pozwalająca obniżyć koszty transakcji i uzyskać wzrost sprzedaży. Odnosi się to do rynków kapitałowych, detalicznych usług finansowych oraz do sektora korporacyjnego.

Zintegrowane podejście do procesów biznesowych pozwala szybko modyfikować produkty, procesy, systemy, dane oraz obsługujące to aplikacje. Całościowa optymalizacja procesu od sprzedaży do realizacji, czy dotyczy to pożyczki, polisy ubezpieczeniowej, czy też wykonania zlecenia inwestycyjnego, zawsze pozwoli zdobyć nowe kontrakty, poprawić lojalność klientów i obniżyć koszty. Z drugiej strony brak integracji w pożyczkach, płatnościach i handlu stwarza bardziej efektywnym konkurentom okazję do znacznego zwiększenia zysków.

Integracja i optymalizacja procesów musi obejmować nie tylko całe przedsiębiorstwo, lecz również rozciągać się na inne podmioty, często będące dostawcami kluczowych składników współczesnych skomplikowanych produktów obejmujących liczne instrumenty finansowe. Przykładowo oferta kredytu hipotecznego obejmuje zwykle poręczycieli, ubezpieczycieli, bank klienta, agencje informacji kredytowej i inne instytucje, a także wewnętrzne zatwierdzenia, procesy księgowe, windykacyjne, kontrolę kredytową, zarządzanie ryzykiem, wypłaty prowizji, zarządzanie motywacją oraz procesy analizy danych biznesowych. Poprawa współdziałania wszystkich tych elementów transakcji oznacza automatyczną poprawę wydajności.

Trudność polega na tym, że funkcjonujące od dawna instytucje finansowe dysponują licznymi, różnorodnymi i niestandardowymi systemami zaplecza, które nie mogą sprostać tym wymaganiom. Zawęża to możliwości nawet najbardziej zaawansowanych systemów obsługi klienta. Przekształcanie i implementacja nowych procesów w celu sprostania potrzebie dynamicznego wprowadzania zmian są w takiej sytuacji znacznie ograniczone.

Należy postawić sobie trzy następujące cele:

• uzyskiwanie wyższych korzyści i wydajności przy użyciu istniejących systemów i procesów
• zarządzanie ryzykiem związanym z dynamicznymi zmianami
• poprawa przejrzystości i elastyczności złożonych operacji.
  
  W niniejszym dokumencie opisano takie podejście do zarządzania procesami, które gwarantuje realizację tych celów.

Zostanie tu zbadana warstwa integracji wykorzystująca możliwości najnowszych narzędzi do realizacji procesów biznesowych, które pozwalają analitykom biznesowym i programistom minimalizować istniejące obecnie luki w realizacji procesów. Przyjrzymy się możliwościom efektywnego wykorzystania istniejących komponentów procesów i obsługujących je aplikacji przy użyciu tych narzędzi i tworzenia w ten sposób nowych, wydajniejszych procesów, stosowania wolnego przepływu danych i organizacji współpracy między wszystkimi wewnętrznymi i zewnętrznymi elementami transakcji.

Nareszcie instytucje finansowe otrzymują rozwiązanie, które pozwala im przewidywać i obsługiwać zmiany, poprawiać efektywność działań operacyjnych i rynkowych, a jednocześnie zapewniać zgodność z przepisami i realizować ład korporacyjny.

Minimalizowanie luk w realizacji procesów

Tradycyjne systemy BPM były projektowane z myślą o zarządzaniu procesami najwyższego poziomu obejmującymi wiele aplikacji z wykorzystaniem rozwiązań wbudowanych lub narzędzi niestandardowych. Wymagało to tworzenia przez zespoły programistyczne kodów poszczególnych aplikacji, które następnie przekazywały obsługiwane procesy do innych aplikacji. W takim układzie z jednej strony działa analityk biznesowy projektujący proces, a z drugiej ? zespół programistów rozbudowujący aplikacje.

W przypadku problemów mamy tu do czynienia z luką między etapem modelowania procesu a działaniami informatyków zmierzającymi do opracowania nowych procesów. Niezależnie od tego, jak rozbudowane zasoby byłyby wykorzystywane po obu stronach tej luki, realizacja nowych czy też modyfikowanych procesów nie będzie przebiegać wystarczająco szybko, by zaspokoić potrzeby biznesowe.

Usunięcie luki w realizacji procesów biznesowych stanie się kluczowym czynnikiem przyszłego sukcesu firm, ponieważ przyczyni się do zapewnienia tak istotnych dla biznesu szybkości i prężności działania.

Jak powiedział jeden z członków kierownictwa wyższego szczebla czołowej firmy z branży ubezpieczeń zdrowotnych podczas niedawnej konferencji poświęconej tym problemom:

?Biorąc pod uwagę konieczność dostosowywania się do przepisów oraz zmiany wewnątrzkorporacyjne, modyfikacje procesów przeprowadzamy co cztery, pięć tygodni?.

W takich stwierdzeniach przywoływany jest długi okres konieczny do przejścia od etapu projektowania procesu do jego realizacji, która pozwala uzyskać przewagę nad konkurencją. Jednak, według słów tej samej osoby, realizacja procesów wymaga zwykle czasu rzędu kilku miesięcy:

?Obecnie wszystko wymaga prac programistycznych. Musimy działać w ten sposób.?

Na rynkach kapitałowych z kolei konieczność stosowania nowych lub zmodyfikowanych instrumentów może oznaczać terminy liczone w dniach lub nawet w godzinach. Zdolność łączenia elementów składowych biznesu i traktowania procesów wyceny, rozliczeń, raportowania czy uzgadniania jako produktów pozwala podmiotom na giełdzie skrócić czas reakcji na wymagania rynku.

Dlatego poprawa jakości połączeń między elementami i zlikwidowanie luk w realizacji procesów jest kluczowym zadaniem dostawców usług finansowych każdego rodzaju.

Komunikacja w standardzie BPEL

Po jednej stronie luki mamy potrzebę biznesową (i proces pozwalający ją zaspokoić) modelowane przez analityka biznesowego. Po drugiej ? znajdują się zasoby programistyczne konieczne do utworzenia rozwiązania systemowego.

Najistotniejszym zadaniem jest zapewnienie komunikacji między oboma stronami. Komunikacja z kolei wymaga wspólnego dla stron języka. Nowoczesnym standardem języka realizacji procesów jest BPEL (Business Process Execution Language).

Umożliwia on przyjęcie podejścia, w którym procesy i obsługujące je aplikacje traktowane są jak narzędzia służące do definiowania, tłumaczenia i przenoszenia procesu biznesowego oraz wykorzystywania aplikacji udostępnianych przez usługi Web Service do tworzenia nowego procesu. Zastosowanie narzędzi BPEL w rozwiązaniu Oracle Business Process Manager pozwala firmom skutecznie całościowo zarządzać usługami Web Service i architekturą integracyjną.

Przedstawiona niedawno opinia firmy analitycznej Forrester Research podkreśla ogromne znaczenie standardu BPEL dla procesów integracyjnych:

?BPEL zapewnia nie tylko metodę integrowania aplikacji, lecz również możliwość tworzenia na ich podstawie usług umieszczanych następnie w procesach biznesowych.?

Tak jak HTML pozwala porządkować i publikować treści, które następnie mogą być wykorzystywane z użyciem przeglądarki internetowej, BPEL służy do porządkowania istniejących procesów i projektowania, opracowywania oraz wdrażania nowych, oferując tę samą uniwersalną prostotę i łatwość użycia.

Firma Gartner przedstawiła ostatnio swoją opinię:

?BPEL stanie się głównym standardem branżowym zarządzania usługami Web Service i koordynowania procesów biznesowych.?

Więcej i taniej

Firmom z sektora usług finansowych posiadających stare systemy, których części w poszczególnych oddziałach są ze sobą niezgodne, niestandardowe i ograniczone do specyficznych zastosowań, BPEL oferuje jedną główną zaletę: nie wymaga wprowadzania kolejnych elementów oprogramowania.

Przeciwnie, pozwala firmom lepiej wykorzystać dotychczasowe inwestycje w zakresie aplikacji i procesów. Nie tylko w sensie większego potencjału opracowywania procesów, lecz również w dziedzinie przewagi nad konkurencją wynikającej ze skrócenia czasu wprowadzania nowego produktu czy usługi na rynek oraz efektywniejszych metod świadczenia usług. Przed omówieniem rozwiązań Oracle do zarządzania procesami biznesowymi w kontekście możliwości wykorzystania standardu BPEL przyjrzymy się bardziej szczegółowym przykładom.

Przykład zaawansowanej integracji w działaniu

Rozważmy przykład aplikacji do wyszukiwania pożyczek wdrażanej przez firmę o nazwie AutoPożyczka. Firma ta w swoim portalu internetowym oferuje pożyczki klientom, którzy zamierzają skorzystać z kredytu na zakup samochodów używanych.

Aplikacja AutoPożyczka służy również do obsługi współpracy z kilkoma partnerami handlowymi, którzy są właściwymi kredytodawcami, a także daje dostęp do istniejących systemów informacyjnych i starszych aplikacji do zarządzania informacjami o klientach, ich zdolności kredytowej itp.

Ponadto firma wymaga, aby system obsługiwał kontakty z osobami takimi jak przedstawiciele obsługi klienta.

Nowe standardy organizacji usług Web Service, takie jak SOAP, WSDL, XML Schema i BPEL, pozwalają firmie AutoPożyczka zrealizować swoje wymagania związane z integracją i zarządzaniem procesami biznesowymi, zachowując przy tym niezależność od dostawców.

Korzystne będzie oparcie systemu na luźnej architekturze SOA dzięki czemu będzie on oferował wydajność typową dla wysoko zintegrowanych systemów przy jednoczesnym ograniczaniu kosztów, czasu i zasobów wymaganych do ich tworzenia i zarządzania nimi.

Zastosowanie standardu BPEL pozwoli firmie AutoPożyczka bardzo szybko modelować proces biznesowy, łączyć aplikacje i obsługujących je partnerów, a następnie wdrażać procesy bezpośrednio. Kolejnym etapem jest bardziej skuteczne testowanie i doskonalenie procesu biznesowego. Wreszcie przy użyciu narzędzi BPEL możliwe jest monitorowanie wydajności procesu i analiza wykorzystywanych w nim informacji. Innymi słowami, firma zyskuje w ten sposób funkcje analizy danych biznesowych w czasie rzeczywistym pozwalające sprawdzać i poprawiać działanie procesu.

Należy zauważyć, że w tym przykładzie przeprowadzono zarówno integrację istniejących zasobów, jak też opracowano nowe aplikacje. Wystąpiła tu integracja typu firma-firma (B2B) z użyciem Internetu oraz integracja między aplikacjami (A2A) z użyciem intranetu.

Wdrożenie tego systemu wymaga od firmy AutoPożyczka wykorzystania różnych umiejętności programistycznych, metod i infrastruktury w celu stworzenia łatwej w obsłudze aplikacji.

Takie podejście ? zastosowanie usług Web Service jako standardowego interfejsu usług oraz języka BPEL do organizacji procesów ? sprawdza się równie dobrze w przypadku integracji na poziomie przedsiębiorstwa używającego sieci intranet jak i w przypadku współpracy realizowanej poza ramami przedsiębiorstwa.

Wizja efektywnej realizacji procesów

Analityk biznesowy korzystający z możliwości oferowanych przez standard BPEL przez konsolę, która pozwala kontrolować działania i tworzyć nowe procesy biznesowe z poziomu własnego pulpitu będzie bardziej produktywny i zapewni swojej firmie lepszą prężność.

Jeśli jednocześnie programista będzie szybko wdrażał nowe usługi przy użyciu elementów istniejących procesów udostępnianych jako usługi Web Service lub z wykorzystaniem innych komponentów i metadanych w ramach architektury SOA, zespół ten będzie mógł szybko i w ekonomiczny sposób osiągać najtrudniejsze cele.

Wyzwanie, które stoi przed dostawcami usług finansowych, polega na dynamicznym wykorzystaniu własnych aplikacji, systemów i procesów, a także zasobów partnerów handlowych i klientów, w celu zapewnienia optymalizacji procesów biznesowych.

Czasopismo Web Services Journal donosi:

?Oracle Business Process Manager jest szczególnie dobrym wyborem, jeśli chodzi o zaspokojenie tych potrzeb.?

Rozwiązanie Oracle BPM obsługuje każdy etap cyklu optymalizacji procesów:

Analitykom biznesowym oferuje konsolę z interfejsem graficznym pozwalającą modelować nowe procesy z uwzględnieniem istniejących usług Web Service i aplikacji.

Taki standardowy model procesu może być następnie uruchamiany bezpośrednio na dowolnym serwerze aplikacji przy użyciu konsoli menedżera procesów. Proces można wówczas monitorować, poprawiać oraz szybko i efektywnie uruchamiać ponownie.

Produkt Business Process Management pozwala też programistom zarządzać usługami Web Service, które zostały utworzone wcześniej i są udostępnione w przedsiębiorstwie lub poza nim. Do tej pory elementy te były łączone ?na stałe? przy użyciu tradycyjnych metod programistycznych.

Korzyści są oczywiste:

• Skrócenie czasu opracowywania i realizacji procesów
• Lepsza komunikacja między działami biznesowymi a informatycznymi
• Spójny, wszechstronny obraz procesu zrozumiały dla przedsiębiorców i programistów

Skuteczne zarządzanie integracją usług i aplikacji w przedsiębiorstwie. Największa korzyść polega na tym, że decydując się na takie podejście do integracji, firmy zyskują dogłębną wiedzę na temat własnych procesów i aplikacji. Dowiadują się, jakich zasobów potrzebują, a także poznają efektywność stosowanych procesów i zależności czy ograniczeń, które decydują o efektywności procesów.

Ponadto firmy mogą rozpocząć śledzenie przepływów informacji w ramach transakcji i usług, reagować na zdarzenia, odnosić bieżące informacje do zestawień historycznych i przeprowadzać analizę danych biznesowych w czasie rzeczywistym.

Oracle BPM jest jedynym tego rodzaju rozwiązaniem w pełni niezależnym od serwera aplikacji: jego rola polega wyłącznie na udostępnianiu warstwy zarządzania na poziomie wyższym niż poziom istniejącego serwera, co pozwala ograniczyć potrzebę nowych inwestycji w infrastrukturę.

Wnioski

Powodzenie na światowym rynku usług finansowych w warunkach silnej konkurencji osiągają ci, którzy wyróżniają się zdolnością do wprowadzania innowacyjnych produktów i usług oraz do nawiązywania współpracy z nowymi partnerami. Cechuje ich krótki czas wprowadzania produktów na rynek, umiejętność szybkiego reagowania na zmiany, dążenie do obniżania kosztów, doskonała jakość obsługi klienta oraz kontrola nad ryzykiem i niepewnością.

Jakość realizacji procesów decyduje o możliwości spełnienia wszystkich tych warunków.

Ukierunkowane na procesy podejście do działalności biznesowej i wykorzystywanych systemów zarządzania informacjami i aplikacji szybko przynosi wymierne rezultaty: lepszą wydajność, niższe koszty i większe zyski.

Modelowanie i opracowywanie nowych lub zmodyfikowanych procesów staje przed przedsiębiorstwami jako całościowe zadanie. Dzieje się tak, ponieważ istnieje powszechnie stosowany, standardowy język ? BPEL ? umożliwiający obsługę wszechstronnej komunikacji między potrzebami a rozwiązaniami biznesowymi. Pozwala on unikać opóźnień i wysokich kosztów, a jednocześnie optymalizować działanie usług i funkcji biznesowych w systemach obsługi klienta i systemach zaplecza.

Rozwiązanie Oracle Business Process Manager jest kluczem do korzyści wynikających z szybkiego realizowania procesów i wyjątkowej pozycji na rynku. Pakiet Oracle BPM łączy niespotykane gdzie indziej cechy: jest oparty na całkowicie otwartej technologii niezależnej od serwerów. W przeciwieństwie do wszystkich innych produktów, które wymagają dodatkowych inwestycji w infrastrukturę, płynnie współpracuje z dotychczas stosowanymi usługami Web Service i architekturą SOA. Pozwala w ten sposób uzyskać przyspieszenie działań biznesowych i zapewnia pierwszeństwo w dynamicznym, zmiennym środowisku.

Źródło: www.oracle.com

ShareTweet